Ein Tilgungsrechner ist ein Online-Rechentool, dessen Algorithmus alle für ein Immobiliendarlehen relevanten Faktoren berücksichtigt. Mit seiner Hilfe können Sie den Kreditanteil Ihrer Baufinanzierung ziemlich genau berechnen.
Das sind die wichtigsten Parameter im Tilgungsrechner:
- Darlehensbetrag: Hier geben Sie die Summe ein, die Sie von der Bank benötigen. Dabei handelt es sich um den Kaufpreis bzw. die Hausbau-Kosten minus Eigenkapital und ohne die Bau- bzw. Kaufnebenkosten wie Maklergebühr, Notarkosten und Grunderwerbsteuer. Diese werden bei der Baufinanzierung in der Regel nicht vom Darlehen abgedeckt, sondern aus Eigenmitteln bestritten.
- Auszahlungsdatum: Es folgt zeitnah, nachdem Sie den Kaufvertrag unterschrieben haben. Sie erhalten von Ihrem Notar eine entsprechende Mitteilung, die Sie Ihrem Kreditgeber zur Auszahlung vorlegen müssen.
- Häufigkeit/Frequenz der Ratenzahlung: Üblich ist eine monatliche Rate, es gibt aber auch Konstellationen mit vierteljährlicher oder jährlicher Zahlung.
- Dauer der Sollzinsbindung: Während dieses Zeitraums sind die Sollzinsen festgelegt. Sie müssen nach dem Ende der Zinsbindung neu ausgehandelt werden. Der dann noch offene Betrag ist die Restschuld.
- Gebundener Sollzinssatz pro Jahr: Hier können Sie durchspielen, wie der Sollzinssatz auch hinsichtlich der Nachkommastellen die Laufzeit des Darlehens und die Gesamtkosten beeinflusst.
- Rückzahlung als anfängliche Tilgung oder gewünschte Rate: Beide Varianten beeinflussen die Laufzeit des Darlehens. Setzen Sie die gewünschte Rate zu niedrig an, kann sich daraus eine sehr lange Laufzeit mit entsprechend dauernden Zinszahlungen ergeben. Die Tilgungshöhe beeinflusst die Laufzeit des Darlehens.
- Veränderbarkeit der Sollzinsbindung: Hier können Sie durchspielen, wie eine längere Zinsbindung die Höhe der Gesamtkosten beeinflusst.
- Sondertilgungen: Beachten Sie, dass Sie außerplanmäßig einen bestimmten Betrag tilgen können. Die Option zur Sondertilgung ist zwar mit einem etwas höheren Sollzinssatz verbunden, lohnt sich aber fast immer.
Bitte beachten Sie: Der Tilgungsrechner kann Ihnen zwar ziemlich genaue Werte liefern, doch bleibt der Sollzins immer ein wenig hypothetisch. Der exakte Zinssatz hängt von einer Reihe individueller Faktoren ab. Daher ist ein persönliches Gespräch mit einem Finanzierungspartner nötig, der Ihnen anschließend ein Angebot vorlegen kann. In unserem Rechner können Sie direkt bis zu drei Finanzierungsanbieter wählen, die Sie daraufhin kontaktieren.
